Forbes проаналізував фінансові результати вітчизняних фінансово-кредитних установ і визначив найуспішніші банки України, які протягом 2013 року досягли найкращих результатів за темпами приросту активів, власного капіталу й рентабельності.
Фото Thinkstock
У першу пʼятірку увійшли «Експобанк», «Радикал Банк», «Сбербанк Росії», «Укргазбанк» і банк «Русский стандарт».
Банківська система України в 2013 році переживала «епоху застою». В умовах жорсткої монетарної політики і девалютизації банки урізали витрати і повертали фондування материнським структурам. Західні банки продовжували виходити з ринку: частка іноземного капіталу зменшилася на 6% − до 33,7%.
Показники прибутку в системі падали. За 2013 рік, згідно з даними НБУ, їх обсяг склав 1,4 млрд грн.
Ще однією тенденцією стало укрупнення структур і згуртування активів у фінансові та банківські групи. Так, у 2013 році відбувалося злиття українських активів групи UniCredit. Про формування банківської групи заявили в ОТП, в серпні було оголошено про створення групи ПУМБ, до якої увійшли ПУМБ, банк «Ренесанс Кредит», інвестиційна компанія «Тесера Капітал», страхові компанії «АСКА», «Аска Донбас Північний», «Аска-життя», «Іллічівська» і страхове товариство «Іллічівське». Микола Лагун почав консолідацію активів Кредитпромбанку, Омега Банку, Астра Банку і «Дельти».
Але навіть у таких складних умовах серед банків залишаються ті, хто здатний розвиватися і процвітати. Хто ці «щасливчики» українського банківського ринку? Як вони відшукали шлях до успіху? Наскільки стійкою є їх динаміка?
Як вимірюється успішність банків?
Метою рейтингу успішності банків є не оцінка їх надійності чи якості банківських послуг, а визначення найбільш активних і ефективних фінансово-кредитних установ, які змогли максимально наростити масштаби своєї діяльності й одночасно показати високий прибуток за останній рік.
Для визначення успішності банківського бізнесу аналітики зазвичай використовують приріст активів або власного капіталу, від яких безпосередньо залежать темпи зростання ринкової частки на банківському ринку.
Важливими показниками ефективності роботи фінустанов є співвідношення прибутку до активів (рентабельність активів, ROA) або до власного капіталу (рентабельність капіталу, ROE), які визначають здатність банку заробляти гроші і впливати на подальше зростання його вартості.
Успішність банку, виражена одночасно у високих показниках зростання і рентабельності, показує, що він має можливість виконувати свої зобовʼязання, оскільки бізнес не тільки розширюється, але і здатний демонструвати позитивні фінансові результати.
Водночас не варто забувати, що агресивне зростання активів, прибутку і власного капіталу може свідчити не тільки про тактичний успіх банку та перевагу перед конкурентами, а й про потенційні ризики.
Виходячи з банальної теорії фінансів, найвищу прибутковість приносять найбільш ризикові проекти, а зростання масштабів роботи банку часто призводить до ряду нових проблем організаційного характеру.
Для банків та їх вкладників стабільність прибутку і приросту активів у довгостроковій перспективі має бути важливішою за різкі злети, які часто закінчуються гучним падінням.
Підсумкова таблиця рейтингу успішності українських банків
Незважаючи на всі ризики зростання, окремі банки-лідери нашого рейтингу, такі як «Сбербанк Росії» і «Дельта банк», демонструють високі показники зростання вже не перший рік. Більшість банківських менеджерів були б не проти мати подібне поєднання показників росту і прибутковості для своїх установ. У свою чергу клієнти теж звертають увагу на успішність банків, про що свідчать досягнення таких фінансових установ у залученні депозитів.
Близькість до фінансових можливостей держави – іноземної чи української − один із важливих показників. Відразу три російських банки увійшли в десятку найшвидших за темпами зростання за підсумками року. Приватбанк продовжує проводити агресивну кредитну і карткову політику, значно нарощуючи кількість клієнтів та емітованих карт.
Частина банків також зростали за рахунок вливання активів афілійованих структур і використання різних схем освоєння державних коштів − торгівлі ОВДП і легкого доступу до рефінансування. Цілком можливо, що після зміни уряду і глави НБУ наступного року ці банки не будуть перебувати в списку найуспішніших.
Розглянемо детальніше лідерів рейтингу і спробуємо визначити основні фактори банківського успіху в 2013 році.
ТОП-10 успішних банків-2013
Експобанк
Експобанк показав гарні результати відносного приросту активів і власного капіталу, одночасно з високими показниками як рентабельності активів (ROA = 2,3%), так і капіталу (ROE = 18,6%).
У лютому головою наглядової ради Експобанку було призначено Костянтина Максимова замість Віталія Гетьманенка, останній зменшив частку в статутному капіталі банку з 49,4359% до 2,1149%.
Також на початку року банку вдалося залучити $50 млн у вигляді додаткових фінансових інструментів. Метою цього кроку було направити їх на кредитування реального сектору економіки, середнього бізнесу, а також великих корпоративних клієнтів.
Радикал Банк
Невеликий банк, який почав свою роботу в 2010 році на фоні фінансової кризи.
У 2013 році активно продовжив просувати свої послуги для фізичних осіб, яких у нього вже понад 13 000. Судячи з рейтингу банку, він і далі продовжить активний розвиток у різних регіонах України.
Радикал Банк опинився на вершині рейтингу абсолютно за тими ж показниками, що й Експобанк, за рахунок високого відносного приросту активів − на 144,3% і власного капіталу − на 24,8 %.
Сбербанк Росії
«Дочка» найбільшого російського банку контролюється центральним банком північно-східного сусіда. У Росії активи «Сбербанку» перевищують третину всіх активів банківської системи. Український банк, у свою чергу, небезуспішно намагався наслідувати успіх материнської структури.
Тільки за 2013 рік обсяги залучених коштів у населення зросли на 30%, а на рік раніше темпи становили понад 80%. Третє місце в рейтингу забезпечили високі показники рентабельності власного капіталу (ROE = 16,9%), а також приросту активів на 29,9% або 8 млрд грн.
Можливо, в 2014 році банк уже не буде проводити настільки агресивну політику − на фоні загострення політичної кризи та ускладнень у російсько-українських відносинах банки РФ можуть скоротити свою діяльність в Україні. «Тимчасово призупинили активні операції. Ні компаніям, ні громадянам зараз не до активних операцій», − заявив глава «Сбербанку» Герман Греф.
Поки що банк офіційно заморозив лише кредитування «клієнтів з вулиці». Наскільки сильно «Сбербанк» вирішить згорнути кредитування в корпоративному сегменті, можна буде спостерігати вже найближчим часом.
Укргазбанк
Укргазбанк − єдиний із трьох рекапіталізованих державою банків, який продовжує успішно працювати на ринку. Він активно залучений до процесу торгівлі ОВДП і кредитування «Нафтогазу України». Банк також кредитує «Укрзалізницю» і продовжує видавати кредити за держпрограмою «Доступне житло».
Також «Укргазбанк» обслуговує зарплатну програму НАК «Нафтогаз України», кредитує ПАТ «Донбасенерго» і бере участь у ряді інших урядових програм. Зокрема, в українсько-польській програмі підтримки експорту, в кредитуванні товариств співвласників багатоквартирних будинків (ТСББ). Крім цього, банк продовжує співпрацювати з великими корпоративними клієнтами, не повʼязаними з державою.
«Укргаз» крім приросту капіталу й активів також продемонстрував високий рівень рентабельності активів (ROA = 13,3%) і власного капіталу (ROE = 24%).
Банк «Русский стандарт»
Банку також вдалося домогтися високого рівня рентабельності капіталу (ROE = 22%), зростання власного капіталу склало 88,5%.
Минулого року наглядова рада банку змінила главу правління Ігоря Дорошенка. Замість нього призначили Андрія Кисельова, який раніше працював на посаді заступника голови правління банку та заступника голови ради директорів «Дельта Банку».
У минулому році банк активно залучав кошти за допомогою випуску облігацій, а також за допомогою коштів клієнтів, пропонуючи їм досить високі процентні ставки.
Банк «Ренесанс Капитал»
Банк є частиною провідної фінансово-промислової групи України − «СКМ», інтернаціональної корпорації «Ренесанс Груп». В основному група спеціалізується на управлінні активами, здійсненні інвестицій і споживчого кредитування.
Банк є одним із лідерів ринку споживчого кредитування серед банків України. На сьогодні його мережа налічує близько 900 точок продажів кредитних продуктів, банк має 2 500 магазинів-партнерів, а також є партнером більш ніж 3500 підприємств.
«Ренесанс» потрапив до переліку успішних за рахунок високого відносного зростання активів (84,4%) при непоганих показниках рентабельності.
Дельта банк
Микола Лагун
Фото Ігор Тишенко для Forbes Україна
Банк Миколи Лагуна вже другий рік поспіль продовжує активно розвиватися не тільки за рахунок великої мережі роздрібних відділень. Успіх «Дельта банку» часто повʼязують із його власником Миколою Лагуном і агресивною стратегією скуповування активів.
У 2013 банк консолідував активи придбаних Кредитпромбанку, Омега Банку (колишнього Сведбанку) й Астра банку. За рахунок цього «Дельта банк» є другим у системі за зростанням обсягів активів після Приватбанку − на 25,5 млрд грн.
Банк вважається одним із найбільших кредиторів «Нафтогазу», обслуговує «Укртелеком» та «Укравтодор», портові господарства, а також активно працює на ринку державних ОВДП.
Міський комерційний банк
Банк потрапив у першу десятку за рахунок більше ніж удвічі збільшеного власного капіталу і непоганих показників рентабельності.
На початку року головою наглядової ради ПАТ «Міський комерційний банк» було призначено Юлію Лахтаріну, яка змінила Павла Пащенка. Пізніше банку вдалося придбати девʼять відділень Банку професійного фінансування (ПроФін Банк, Донецьк).
Банк збільшив кількість відділень у Львові, Донецьку, Макіївці, Києві, Авдіївці, Горлівці, Артемівську, Словʼянську та Дружківці.
У минулому році банк не тільки розширювався географічно, але й істотно збільшував свій статутний капітал шляхом додаткового випуску акцій.
Приватбанк
Найшвидше зростав у 2013 році Приватбанк − активно заманюючи великих корпоративних клієнтів і проводячи агресивну політику щодо залучення коштів населення. Абсолютний приріст активів за минулий рік був рекордним в системі і склав 42 млрд гривень, власний капітал збільшився на 2 млрд грн. При цьому банк зберіг рентабельність активів на рівні 1%.
Сітібанк
Сітібанк − 100% дочірній банк корпорації «Сітігруп» зі штаб-квартирою в м. Нью-Йорк. Україна стала 100-ою країною, де «Сітібанк» відкрив своє відділення (у 1998 році).
В Україні банк в основному займається обслуговуванням юросіб. Він продемонстрував фантастичну рентабельність активів і власного капіталу (ROA = 8,6%, ROE = 53,7%).
Методика рейтингу успішності
Мета рейтингу − комплексно оцінити успішність розвитку банків в Україні, враховуючи найважливіші показники ефективності та нарощування ділової активності, які можливо розрахувати на основі публічної інформації.
Обʼєкт рейтингу − всі працюючі банки України, присутні на ринку більше 2 років.
Предмет рейтингу − загальна успішність діяльності банків, яка визначається кількісно з рівномірним урахуванням балів, отриманих за факторами успішності − абсолютний і відносний приріст активів і власного капіталу враховується в пропорції 50/50.
Періодичність рейтингування − щороку, після публікації Нацбанком показників діяльності установ на відповідну дату.
Джерело даних: показники фінансової звітності, опубліковані на офіційному сайті НБУ і на корпоративних сайтах банків, які беруть участь у рейтингу.
При підготовці рейтингу до уваги беруться наступні фактори, які визначають успішність банків з точки зору економічної ефективності та нарощування ділової активності:
Абсолютний приріст активів за 12 місяців (тис. грн)
Відносний приріст активів за 12 місяців (%)
Рентабельність активів (%)
Абсолютний приріст власного капіталу за 12 місяців (тис. грн)
Відносний приріст власного капіталу за 12 місяців (%)
Рентабельність власного капіталу (%)
Фактор розрахунку
1
Абсолютний приріст активів (тис. гривень)
Відображає зростання масштабів діяльності банку в рамках банківської системи в цілому
А-А м.р.
2
Відносний приріст активів (%)
Відображає зростання масштабів діяльності банку в порівнянні з минулим періодом
А-А м.р. А. м.р.
3
Рентабельність активів (%)
Відображає ефективність банку як співвідношення чистого прибутку до середньорічних чистих активів
ЧП А.с
4
Абсолютний приріст власного капіталу (тис. гривень)
Відображає зростання економічної сили банку в рамках банківської системи в цілому
ВК – ВК м.р.
5
Відносний приріст власного капіталу (%)
Відображає зростання економічної сили банку щодо минулого періоду
ВК-ВК м.р. ВК. м.р.
6
Рентабельність власного капіталу (%)
Відображає ефективність банку як співвідношення чистого прибутку до середньорічного показника власного капіталу
ЧП ВК.с
Загальний підрахунок
Середнє арифметичне балів рентабельності та приросту (з рівномірним урахуванням абсолютного і відносного) активів і власного капіталу
ЗП
Умовні позначення, які використовуються у формулах:
А − чисті активи
ВК − власний капітал
ЧП − чистий прибуток
Х м.р. − показник «Х» за аналогічний період минулого року
Х с − середнє значення показника «Х» за 12 місяців
За кожним із факторів банки отримують бали, які дорівнюють порядковому номеру місця в ренкінгу.
Сума загального підрахунку для банку розраховується як середнє арифметичне балів факторів рентабельності та приросту. Абсолютний і відносний приріст враховується в пропорції 50/50, таким чином, фактори приросту мають частку по 12,5%, фактори рентабельності − 25%. Чим менше значення загального підрахунку, тим успішнішим є банк з точки зору економічної ефективності та нарощування ділової активності.
Від редакції:
Рейтинг має виключно інформаційний характер. Він виражає лише думку редакції щодо успішності банку в обраному періоді. Рейтинг не можна розглядати як рекомендацію для вибору банківських продуктів.
* * *
P.S. У зв'язку з певним резонансом, який викликав рейтинг у непрофесійному середовищі, особливо підкреслюємо наступне.
1. Рейтинг успішності будується виключно за даними фінансової звітності та має виключно інформативний характер. Використовувані дані (ROA, ROE, приріст активів і ВК) є традиційними для фінансового аналізу і широко використовуються для вимірювання рентабельності та ділової активності.
2. Рейтинг складено за результатами діяльності банків у 2013 році. Тимчасові адміністрації в деякі з них вводилися в 2014 році.
3. Висока рентабельність завжди відповідає високому ризику, так само як і на ринку наркотиків і зброї. Прибутковість була отримана в 2013 році, а ризики реалізуються в 2014 році. Хто високо літає − низько падає. Вже є приклади − «Реал банк», Брокбізнесбанк, «Даніель». Успіх за один період не завжди означає успіх у наступному періоді.
4. Рейтинг успішності ніяк не повʼязаний із рейтингом надійності.
Якщо ви помітили помилку, то виділіть фрагмент тексту не більше 20 символів і натисніть Ctrl+Enter
Готові дізнатися, чому ваше життя – це як метаморфоз гусениці, але з купою екзистенційних криз і без кокона? У новому подкасті ми розбираємо сім стадій розвитку людини – від крихітного плоду до...
Рейтинг успішності українських банків-2013
Forbes проаналізував фінансові результати вітчизняних банків і визначив найуспішніші з них за підсумками 2013 року
Зміст
Forbes проаналізував фінансові результати вітчизняних фінансово-кредитних установ і визначив найуспішніші банки України, які протягом 2013 року досягли найкращих результатів за темпами приросту активів, власного капіталу й рентабельності.
У першу пʼятірку увійшли «Експобанк», «Радикал Банк», «Сбербанк Росії», «Укргазбанк» і банк «Русский стандарт».
Банківська система України в 2013 році переживала «епоху застою». В умовах жорсткої монетарної політики і девалютизації банки урізали витрати і повертали фондування материнським структурам. Західні банки продовжували виходити з ринку: частка іноземного капіталу зменшилася на 6% − до 33,7%.
Показники прибутку в системі падали. За 2013 рік, згідно з даними НБУ, їх обсяг склав 1,4 млрд грн.
Ще однією тенденцією стало укрупнення структур і згуртування активів у фінансові та банківські групи. Так, у 2013 році відбувалося злиття українських активів групи UniCredit. Про формування банківської групи заявили в ОТП, в серпні було оголошено про створення групи ПУМБ, до якої увійшли ПУМБ, банк «Ренесанс Кредит», інвестиційна компанія «Тесера Капітал», страхові компанії «АСКА», «Аска Донбас Північний», «Аска-життя», «Іллічівська» і страхове товариство «Іллічівське». Микола Лагун почав консолідацію активів Кредитпромбанку, Омега Банку, Астра Банку і «Дельти».
Але навіть у таких складних умовах серед банків залишаються ті, хто здатний розвиватися і процвітати. Хто ці «щасливчики» українського банківського ринку? Як вони відшукали шлях до успіху? Наскільки стійкою є їх динаміка?
Як вимірюється успішність банків?
Метою рейтингу успішності банків є не оцінка їх надійності чи якості банківських послуг, а визначення найбільш активних і ефективних фінансово-кредитних установ, які змогли максимально наростити масштаби своєї діяльності й одночасно показати високий прибуток за останній рік.
Для визначення успішності банківського бізнесу аналітики зазвичай використовують приріст активів або власного капіталу, від яких безпосередньо залежать темпи зростання ринкової частки на банківському ринку.
Важливими показниками ефективності роботи фінустанов є співвідношення прибутку до активів (рентабельність активів, ROA) або до власного капіталу (рентабельність капіталу, ROE), які визначають здатність банку заробляти гроші і впливати на подальше зростання його вартості.
Успішність банку, виражена одночасно у високих показниках зростання і рентабельності, показує, що він має можливість виконувати свої зобовʼязання, оскільки бізнес не тільки розширюється, але і здатний демонструвати позитивні фінансові результати.
Водночас не варто забувати, що агресивне зростання активів, прибутку і власного капіталу може свідчити не тільки про тактичний успіх банку та перевагу перед конкурентами, а й про потенційні ризики.
Виходячи з банальної теорії фінансів, найвищу прибутковість приносять найбільш ризикові проекти, а зростання масштабів роботи банку часто призводить до ряду нових проблем організаційного характеру.
Для банків та їх вкладників стабільність прибутку і приросту активів у довгостроковій перспективі має бути важливішою за різкі злети, які часто закінчуються гучним падінням.
Підсумкова таблиця рейтингу успішності українських банків
Незважаючи на всі ризики зростання, окремі банки-лідери нашого рейтингу, такі як «Сбербанк Росії» і «Дельта банк», демонструють високі показники зростання вже не перший рік. Більшість банківських менеджерів були б не проти мати подібне поєднання показників росту і прибутковості для своїх установ. У свою чергу клієнти теж звертають увагу на успішність банків, про що свідчать досягнення таких фінансових установ у залученні депозитів.
Близькість до фінансових можливостей держави – іноземної чи української − один із важливих показників. Відразу три російських банки увійшли в десятку найшвидших за темпами зростання за підсумками року. Приватбанк продовжує проводити агресивну кредитну і карткову політику, значно нарощуючи кількість клієнтів та емітованих карт.
Частина банків також зростали за рахунок вливання активів афілійованих структур і використання різних схем освоєння державних коштів − торгівлі ОВДП і легкого доступу до рефінансування. Цілком можливо, що після зміни уряду і глави НБУ наступного року ці банки не будуть перебувати в списку найуспішніших.
Розглянемо детальніше лідерів рейтингу і спробуємо визначити основні фактори банківського успіху в 2013 році.
ТОП-10 успішних банків-2013
Експобанк
Експобанк показав гарні результати відносного приросту активів і власного капіталу, одночасно з високими показниками як рентабельності активів (ROA = 2,3%), так і капіталу (ROE = 18,6%).
У лютому головою наглядової ради Експобанку було призначено Костянтина Максимова замість Віталія Гетьманенка, останній зменшив частку в статутному капіталі банку з 49,4359% до 2,1149%.
Також на початку року банку вдалося залучити $50 млн у вигляді додаткових фінансових інструментів. Метою цього кроку було направити їх на кредитування реального сектору економіки, середнього бізнесу, а також великих корпоративних клієнтів.
Радикал Банк
Невеликий банк, який почав свою роботу в 2010 році на фоні фінансової кризи.
У 2013 році активно продовжив просувати свої послуги для фізичних осіб, яких у нього вже понад 13 000. Судячи з рейтингу банку, він і далі продовжить активний розвиток у різних регіонах України.
Радикал Банк опинився на вершині рейтингу абсолютно за тими ж показниками, що й Експобанк, за рахунок високого відносного приросту активів − на 144,3% і власного капіталу − на 24,8 %.
Сбербанк Росії
«Дочка» найбільшого російського банку контролюється центральним банком північно-східного сусіда. У Росії активи «Сбербанку» перевищують третину всіх активів банківської системи. Український банк, у свою чергу, небезуспішно намагався наслідувати успіх материнської структури.
Тільки за 2013 рік обсяги залучених коштів у населення зросли на 30%, а на рік раніше темпи становили понад 80%. Третє місце в рейтингу забезпечили високі показники рентабельності власного капіталу (ROE = 16,9%), а також приросту активів на 29,9% або 8 млрд грн.
Можливо, в 2014 році банк уже не буде проводити настільки агресивну політику − на фоні загострення політичної кризи та ускладнень у російсько-українських відносинах банки РФ можуть скоротити свою діяльність в Україні. «Тимчасово призупинили активні операції. Ні компаніям, ні громадянам зараз не до активних операцій», − заявив глава «Сбербанку» Герман Греф.
Поки що банк офіційно заморозив лише кредитування «клієнтів з вулиці». Наскільки сильно «Сбербанк» вирішить згорнути кредитування в корпоративному сегменті, можна буде спостерігати вже найближчим часом.
Укргазбанк
Укргазбанк − єдиний із трьох рекапіталізованих державою банків, який продовжує успішно працювати на ринку. Він активно залучений до процесу торгівлі ОВДП і кредитування «Нафтогазу України». Банк також кредитує «Укрзалізницю» і продовжує видавати кредити за держпрограмою «Доступне житло».
Також «Укргазбанк» обслуговує зарплатну програму НАК «Нафтогаз України», кредитує ПАТ «Донбасенерго» і бере участь у ряді інших урядових програм. Зокрема, в українсько-польській програмі підтримки експорту, в кредитуванні товариств співвласників багатоквартирних будинків (ТСББ). Крім цього, банк продовжує співпрацювати з великими корпоративними клієнтами, не повʼязаними з державою.
«Укргаз» крім приросту капіталу й активів також продемонстрував високий рівень рентабельності активів (ROA = 13,3%) і власного капіталу (ROE = 24%).
Банк «Русский стандарт»
Банку також вдалося домогтися високого рівня рентабельності капіталу (ROE = 22%), зростання власного капіталу склало 88,5%.
Минулого року наглядова рада банку змінила главу правління Ігоря Дорошенка. Замість нього призначили Андрія Кисельова, який раніше працював на посаді заступника голови правління банку та заступника голови ради директорів «Дельта Банку».
У минулому році банк активно залучав кошти за допомогою випуску облігацій, а також за допомогою коштів клієнтів, пропонуючи їм досить високі процентні ставки.
Банк «Ренесанс Капитал»
Банк є частиною провідної фінансово-промислової групи України − «СКМ», інтернаціональної корпорації «Ренесанс Груп». В основному група спеціалізується на управлінні активами, здійсненні інвестицій і споживчого кредитування.
Банк є одним із лідерів ринку споживчого кредитування серед банків України. На сьогодні його мережа налічує близько 900 точок продажів кредитних продуктів, банк має 2 500 магазинів-партнерів, а також є партнером більш ніж 3500 підприємств.
«Ренесанс» потрапив до переліку успішних за рахунок високого відносного зростання активів (84,4%) при непоганих показниках рентабельності.
Дельта банк
Банк Миколи Лагуна вже другий рік поспіль продовжує активно розвиватися не тільки за рахунок великої мережі роздрібних відділень. Успіх «Дельта банку» часто повʼязують із його власником Миколою Лагуном і агресивною стратегією скуповування активів.
У 2013 банк консолідував активи придбаних Кредитпромбанку, Омега Банку (колишнього Сведбанку) й Астра банку. За рахунок цього «Дельта банк» є другим у системі за зростанням обсягів активів після Приватбанку − на 25,5 млрд грн.
Банк вважається одним із найбільших кредиторів «Нафтогазу», обслуговує «Укртелеком» та «Укравтодор», портові господарства, а також активно працює на ринку державних ОВДП.
Міський комерційний банк
Банк потрапив у першу десятку за рахунок більше ніж удвічі збільшеного власного капіталу і непоганих показників рентабельності.
На початку року головою наглядової ради ПАТ «Міський комерційний банк» було призначено Юлію Лахтаріну, яка змінила Павла Пащенка. Пізніше банку вдалося придбати девʼять відділень Банку професійного фінансування (ПроФін Банк, Донецьк).
Банк збільшив кількість відділень у Львові, Донецьку, Макіївці, Києві, Авдіївці, Горлівці, Артемівську, Словʼянську та Дружківці.
У минулому році банк не тільки розширювався географічно, але й істотно збільшував свій статутний капітал шляхом додаткового випуску акцій.
Приватбанк
Найшвидше зростав у 2013 році Приватбанк − активно заманюючи великих корпоративних клієнтів і проводячи агресивну політику щодо залучення коштів населення. Абсолютний приріст активів за минулий рік був рекордним в системі і склав 42 млрд гривень, власний капітал збільшився на 2 млрд грн. При цьому банк зберіг рентабельність активів на рівні 1%.
Сітібанк
Сітібанк − 100% дочірній банк корпорації «Сітігруп» зі штаб-квартирою в м. Нью-Йорк. Україна стала 100-ою країною, де «Сітібанк» відкрив своє відділення (у 1998 році).
В Україні банк в основному займається обслуговуванням юросіб. Він продемонстрував фантастичну рентабельність активів і власного капіталу (ROA = 8,6%, ROE = 53,7%).
Методика рейтингу успішності
Мета рейтингу − комплексно оцінити успішність розвитку банків в Україні, враховуючи найважливіші показники ефективності та нарощування ділової активності, які можливо розрахувати на основі публічної інформації.
Обʼєкт рейтингу − всі працюючі банки України, присутні на ринку більше 2 років.
Предмет рейтингу − загальна успішність діяльності банків, яка визначається кількісно з рівномірним урахуванням балів, отриманих за факторами успішності − абсолютний і відносний приріст активів і власного капіталу враховується в пропорції 50/50.
Періодичність рейтингування − щороку, після публікації Нацбанком показників діяльності установ на відповідну дату.
Джерело даних: показники фінансової звітності, опубліковані на офіційному сайті НБУ і на корпоративних сайтах банків, які беруть участь у рейтингу.
При підготовці рейтингу до уваги беруться наступні фактори, які визначають успішність банків з точки зору економічної ефективності та нарощування ділової активності:
Фактор розрахунку
Умовні позначення, які використовуються у формулах:
А − чисті активи
ВК − власний капітал
ЧП − чистий прибуток
Х м.р. − показник «Х» за аналогічний період минулого року
Х с − середнє значення показника «Х» за 12 місяців
За кожним із факторів банки отримують бали, які дорівнюють порядковому номеру місця в ренкінгу.
Сума загального підрахунку для банку розраховується як середнє арифметичне балів факторів рентабельності та приросту. Абсолютний і відносний приріст враховується в пропорції 50/50, таким чином, фактори приросту мають частку по 12,5%, фактори рентабельності − 25%. Чим менше значення загального підрахунку, тим успішнішим є банк з точки зору економічної ефективності та нарощування ділової активності.
Від редакції:
Рейтинг має виключно інформаційний характер. Він виражає лише думку редакції щодо успішності банку в обраному періоді. Рейтинг не можна розглядати як рекомендацію для вибору банківських продуктів.
* * *
P.S. У зв'язку з певним резонансом, який викликав рейтинг у непрофесійному середовищі, особливо підкреслюємо наступне.
1. Рейтинг успішності будується виключно за даними фінансової звітності та має виключно інформативний характер. Використовувані дані (ROA, ROE, приріст активів і ВК) є традиційними для фінансового аналізу і широко використовуються для вимірювання рентабельності та ділової активності.
2. Рейтинг складено за результатами діяльності банків у 2013 році. Тимчасові адміністрації в деякі з них вводилися в 2014 році.
3. Висока рентабельність завжди відповідає високому ризику, так само як і на ринку наркотиків і зброї. Прибутковість була отримана в 2013 році, а ризики реалізуються в 2014 році. Хто високо літає − низько падає. Вже є приклади − «Реал банк», Брокбізнесбанк, «Даніель». Успіх за один період не завжди означає успіх у наступному періоді.
4. Рейтинг успішності ніяк не повʼязаний із рейтингом надійності.
Зверніть увагу
Від гомо сімплекс до гомо триплекс: невідомі стадії людського розвитку – подкаст на Радіо Гартленд